Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiële schade door beroepsfouten, zoals een verkeerd advies of foute berekening. Op deze pagina leest u wanneer aansprakelijkheid ontstaat, wanneer een verzekering verplicht is en welke schade hieronder valt.

Wanneer heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) nodig?

U heeft deze verzekering nodig als u werk uitvoert waarbij een fout kan leiden tot financiële schade bij uw klant. Dat kan vooral gebeuren in beroepen waarbij u advies geeft, berekeningen maakt of beslissingen neemt voor anderen. Bijvoorbeeld:

• adviseurs en consultants
• IT‑dienstverleners
• architecten en ontwerpers
• juristen en financieel dienstverleners

Wanneer bent u aansprakelijk?

Aansprakelijkheid ontstaat als er volgens uw klant:

• een beroepsfout is gemaakt
• afspraken uit een overeenkomst niet zijn nagekomen
• door uw handelen (of níet handelen) financiële schade is ontstaan

Of u aansprakelijk bent, hangt af van de omstandigheden en de gemaakte afspraken. Aansprakelijkheid staat los van de vraag of u verzekerd bent.

Voor welke schade kunt u aansprakelijk worden gesteld?

Bij beroepsaansprakelijkheid gaat het om financiële schade. Niet om lichamelijke schade of schade aan spullen. Voorbeelden van financiële schade zijn:

• misgelopen inkomsten
• extra gemaakte kosten
• financiële gevolgen van vertraging

Wat is het verschil tussen financiële en materiële schade?

Het verschil tussen financiële en materiële schade is:

• financiële schade: verlies van geld, zonder fysieke schade
• materiële schade: schade aan spullen, gebouwen of eigendommen

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt alleen financiële schade.

Voor materiële schade heeft u meestal een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.

Is een BAV verplicht?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voor een aantal beroepen verplicht door de wet of de beroepsorganisatie. Dat zijn:

• accountants
• advocaten
• architecten
• financieel adviseurs
• notarissen

Opdrachtgevers eisen soms een aansprakelijkheidsverzekering

Opdrachtgevers of bemiddelingsbureaus eisen soms dat ondernemers hun aansprakelijkheid zelf verzekeren voordat ze bij hen gaan werken. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij:

• grotere of langdurige opdrachten
• werkzaamheden met contractuele voorwaarden
• sectoren met vaste branche‑afspraken

Ook overheidsorganisaties verplichten vaak een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor het gunnen van opdrachten. Meestal staat dan in de overeenkomst wat u precies moet verzekeren.

Wat is wel en wat niet verzekerd in een BAV?

De polisvoorwaarden bepalen welke financiële schade door beroepsfouten is verzekerd en wat is uitgesloten. Schade aan personen of spullen valt hier meestal niet onder.

Wat geldt, verschilt per verzekering.

Vaak wel verzekerd

• financiële schade door een beroepsfout
• schade die ontstaat tijdens de werkzaamheden die in de polis staan
• juridische kosten, als dit is opgenomen in de dekking

Vaak niet verzekerd

• schade aan personen of spullen
• schade door opzettelijk handelen
• boetes en sancties
• werkzaamheden die niet in de polis zijn genoemd

Wat is het verschil tussen een beroeps- en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Beide verzekeringen dekken verschillende soorten schade.

Lees meer over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

De BAV in het kort

• een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiële schade door beroepsfouten
• het gaat niet om schade aan personen of spullen
• aansprakelijkheid kan ontstaan door bijvoorbeeld een fout, nalatigheid of verkeerd advies
• de verzekering is meestal niet wettelijk verplicht
• opdrachtgevers kunnen een verzekering eisen in een contract
• wat wel en niet verzekerd is, staat in de polisvoorwaarden
• een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is iets anders dan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Veelgestelde vragen over de BAV